消費者金融でのお借り入れや車のローンがあると不利ですか？
2011/02/16 にゃんこ先生

Question

消費者金融でのお借り入れや車のローンがあると家を建てられないものなのでしょうか？もしくは大きく不利に働いたりしてしまいますか？教えてください。

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手塚 竜也 · Accepted Answer

にゃんこ先生さん

初めましてベイシティリアルエステートの手塚と申します。

消費者金融でのお借り入れや車のローンがあると家を建てられないものなのでしょうか？
もしくは大きく不利に働いたりしてしまいますか？

結論から言いますと大きく不利になります
特に消費者金融は大幅に減点です。

仮に年収４００万円とします
住宅ローンの返済負担率上限４０％
審査金利４％とすると（３５年借りた場合）
借入可能額がおおよそ３０００万円です
月々の支払いが約１３万円

車のローン消費者金融への返済額を仮に５万円とします（残３年）
残債務１８０万円

銀行は借入可能額の３０００万円－残債務１８０万円＝２８２０万円まで可能とはみません

実際は月々１３万円（返済可能の上限）－５万円（残３年）＝８万円
月々最大８万円までの返済可能と見ます

実際月々８万円の返済で借入可能額を計算しますと
約１８００万円です

住宅ローンを組む際は事前に借金を整理を整理しておく事をお勧めいたします

特に消費者金融は早めに返済を
個人情報をきれいにしておく事は大切です。

- · Answer

消費者金融から借入れがあると審査が通りにくいというだけで絶対に通らないと言うことではありません。
審査の段階で、信用調査会社に照会をとり、銀行系カード会社、信販系、消費者金融系にブラックがないか、すべて調べられます。ブラックがなければ問題ないのですが、ホワイトでも、借りて返してを繰り返している多重債務の場合は難しいでしょう。
ですが、金融機関は独自の査定基準をもっていますが、そのほかにも色々と総合して判断します。
そこで、勤務先・年収・勤続年数・雇用形態が関係してきます。
さすがに消費者金融の借入残高がある状態だと保証会社の審査で引っかかりますが、上記の内容が良ければ銀行から完済条件を付けられるだけの話です。
ですので、まずはすべて完済しましょう。借りていたという記録は残りますが、全額返済したという実績もあります。できれば完済だけでなく、退会までしたほうがいいでしょう。
車のローンに関しては、金融機関が基準に設けている返済比率を満たせば住宅ローンを組むことが出来ます。
収入だけでなく返済比率（年収に占めるローンの割合）にも一定基準が設けられていますので、信用調査によって自動車ローンがあることが判明した場合には、自動車ローンと住宅ローンを合計年間返済額を算出して、返済比率を求め借入れできるかどうかを判定することになります。
審査基準は金融機関により異なるため、残念ながら審査を実際に申し込んでみなければ無事通過できるか誰にも分かりません。
夢のマイホームに向けてがんばっていきましょう。

中原 達也 · Answer

基本的に消費者金融の場合は、完済していることが条件になります。
よく問題になるのは、①ご本人様が「消費者金融」だと認識していない借り入れ、②過去に利用してわずかに残債のある借り入れ、などです。
住宅ローンの審査では、すべての借り入れが明らかにされますから、勝手に「これは大丈夫」などと判断しないで、すべてを担当の不動産屋さんに相談して下さい。
担当者は、お客様の味方ですよ。

- · Answer

前提として、ローンを組むにあたって枠があるのでそれをオーバーしてしまうとローンは組めません。基本的に年収の３５％が目安になります。ただ、消費者金融での借り入れは絶対にローンは組めなくなります。小額でもキャッシング履歴が残りますのでローン不調になります。銀行のキャッシングも同様です。車のローンの残債が沢山あるのであれば、先に返済をオススメします。家計とかも苦しくなる可能性があるからです。

回答日：2011/02/17

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

室 拓也 · Answer

不可能ではありませんがマイナス要素であるのは確実です。特に消費者金融の借入は完済条件が付くのが通常です。返済が滞った履歴などが出ると良くないですね。車や教育ローンも影響しますが、住宅ローン契約者の収入とローン設定額によって状況が変わりますのでご検討物件の担当に相談してみて下さい。

回答日：2011/02/16

※株式会社いえらぶGROUPは、回答内容の正確性、完全性または有用性等について、一切の責任を負いかねます。

飯島 幹雄 · Answer

結論から申し上げますと、チャンスがございます。
ですが、1つ絶対にやってはいけないのが、過去の支払いの延滞などです。
クレジットカードの支払いや車のローンの支払い中などに、きちんと支払わなかった
事の経験はございますか？
もしその経験があると通常どの銀行でも支払いの延滞がある方は、将来的にきっと
住宅ローンでも延滞がある事になると考えてまず住宅ローンは出ないことになります。
また簡単な調べ方もございます。
過去に延滞が無い場合であればチャンスがございますので一度私までご相談下さい。